como funcionan las instituciones financieras
Las instituciones financieras, como bancos, cooperativas de crédito y aseguradoras, funcionan como intermediarias entre quienes ahorran y quienes necesitan crédito. Su papel es facilitar pagos, gestionar el flujo de dinero y canalizar el ahorro hacia la inversión, lo que impulsa la actividad económica y la innovación.
En su balance, se financian principalmente con depósitos de clientes, deuda emitida y capital propio, y prestan una parte significativa como créditos a hogares y empresas. Este proceso permite la creación de dinero a través del crédito y está sujeto a reglas de reserva fraccionaria y al marco regulatorio aplicable.
Las instituciones están sujetas a regulación y supervisión para mantener la solvencia, la liquidez y la gestión del riesgo. Los bancos centrales y las autoridades de supervisión definen requisitos de capital, reservas y prácticas de gestión de riesgo, así como el funcionamiento de los sistemas de pagos que permiten liquidaciones diarias.
Además, ofrecen servicios de banca minorista y corporativa, gestión de pagos, tarjetas, productos de inversión y seguros. Su eficiencia depende de la tecnología, la evaluación de riesgo crediticio, la gestión de liquidez y la seguridad de la información, con herramientas digitales que facilitan transacciones y servicios para clientes.
