Conseguir planificar una de inversión orientada a principiantes, con propuestas concretas de activos y estrategias según el riesgo, pensado para un horizonte de un año, y teniendo en cuenta cómo se encuentra el mercado a principios de 2026 no es tarea simple.
Con la volatilidad, la incertidumbre y demás cambios geopolíticos, conseguir pensar en cómo invertir se ha convertido en un desafío de primer orden, pero no es imposible acertar.
Opciones de inversión según riesgo y horizonte de 1 año
Antes de decidir dónde colocar el dinero, es importante entender que, a corto plazo, el objetivo principal para muchos perfiles es preservar capital y obtener una rentabilidad modesta con riesgo controlado.
Rentabilidades altas suelen implicar una volatilidad significativa, lo que puede no ser adecuado para un horizonte corto.
Depósitos y cuentas remuneradas — muy bajo riesgo
Si la prioridad es no perder capital y obtener un retorno seguro, los depósitos a plazo fijo todavía son una de las opciones más claras:
- Depósitos a plazo fijo: se pueden contratar en bancos o plataformas de ahorro. Para 2026, aún hay ofertas con TAE alrededor del 2% – 2,8% anual, con capital garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 € por titular y entidad).
- Cuentas remuneradas: ofrecen flexibilidad y siguen pagando interés (por ejemplo entre 1,5% y el 2,7% TAE), aunque suelen requerir ciertas condiciones como domiciliación o saldos altos.
Estas opciones son ideales para personas que no quieren asumir pérdidas en un año y prefieren liquidez o accesibilidad inmediata.
Fondos monetarios o de renta fija — riesgo bajo
Si lo que se busca es algo con ligero potencial de rentabilidad por encima de los depósitos pero aún preservando capital, existen alternativas como los fondos monetarios, que buscan replicar un rendimiento del mercado monetario con riesgo muy bajo y liquidez alta. También existe como opción apostar por los fondos de renta fija europea con vencimientos cortos o medias duraciones, suelen ofrecer mayores rendimientos que los monetarios, pero con algo más de riesgo.
Este tipo de inversión puede encajar si parte de la cartera puede estar algo más expuesta al mercado sin comprometer demasiado la seguridad.
Fondos de inversión diversificados — riesgo moderado
Para un perfil que acepta algo más de riesgo para buscar un mayor retorno, los fondos de renta variable o mixtos pueden ser adecuados. Entre los que mejor función pueden hacer están los:
- Fondos indexados globales como el Fidelity MSCI World Index han sido de los más buscados y ofrecen exposición amplia a empresas grandes de múltiples países con costes reducidos.
- Fondos de renta variable española como los que aparecen en rankings de performance reciente (por ejemplo Caixabank Bolsa España o Santander Small Caps España) pueden ofrecer retornos altos, pero con más volatilidad incluso en 12 meses.
- Fondos multiactivos combinan acciones, bonos y, a veces, materias primas; funcionan bien para riesgo medio y flexibilidad frente a cambios del mercado.
A corto plazo estos fondos pueden fluctuar, pero para invertir durante 12 meses con posibilidad de aceptar caídas temporales, suelen dar más potencial de rentabilidad que los depósitos.
Acciones — riesgo alto
Invertir directamente en acciones es una estrategia con mayor riesgo ya que, por ejemplo, la Bolsa española y los parqués internacionales han mostrado, recientemente, volatilidad. Para elegir este camino durante un año, hay que considerar sectores defensivos o empresas con fundamentales sólidos,.
Acciones individuales pueden ofrecer ganancias significativas, pero también pérdidas relevantes en 12 meses, lo que las hace inadecuadas para inversores extremadamente conservadores.
Materias primas — riesgo variable
Activos como oro o metales raros funcionan como cobertura ante incertidumbres del mercado, siendo 2025 un año en el que las fuertes subidas han mantenido el interés como activo de diversificación.
Incluir una pequeña porción de materias primas o fondos especializados en metales preciosos podría contribuir a una cartera más robusta frente a incertidumbres del mercado.
Criptomonedas — riesgo muy alto
Las criptomonedas como Bitcoin o Ethereum pueden tener potencial de retorno elevado, pero la volatilidad en plazos cortos (como 12 meses) es enorme tal como se ha estado viendo las últimas semanas.
Planificación real para un principiante en 2026
Un plan inteligente divide capital según tolerancia al riesgo y objetivos concretos.
- Definir un perfil y objetivo: priorizando los depósitos y cuentas remuneradas si la meta es la liquidez, pero pero arriesgando un poco en busca de rentabilidad adicional con los productos mencionados.
- Distribución sugerida para un principiante:
- 40% en depósitos a plazo fijo o cuentas remuneradas. Esto garantiza una base segura y predecible.
- 30% en fondos de renta fija o monetarios con vencimiento cercano o gestores que busquen estabilidad.
- 20% en fondos diversificados (indexados o multiactivos) con exposición a renta variable moderada.
- 10% en renta variable directa o materias primas si se está dispuesto a asumir volatilidad en ese porcentaje.
Esta mezcla mantiene la mayor parte del capital en opciones de bajo riesgo y una porción en activos con potencial de mayor retorno.
- Ejecución y seguimiento: Es clave contar con plataformas seguras y reguladas que cumplan los estándares legales de la CNMV y la UE. La revisión trimestral es clave para no desviarse.
- Consideraciones fiscales y operativas: No hay que perder de vista las implicaciones fiscales de las ganancias, siendo importante informarse sobre la tributación de fondos, acciones o criptomonedas según la normativa vigente.
Los fondos indexados pueden permitir traspasos entre productos sin impacto fiscal inmediato, lo que es útil si quieres mover capital dentro de la misma categoría.
